王玉玲:建议推动商业银行发放信用贷款支持企业创新发展

王玉玲:建议推动商业银行发放信用贷款支持企业创新发展
2020年05月25日 10:04 来源:证券日报
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核心提示:

近10年来,我国商业银行债务融资快速增长,其中银行贷款占比显著增加,大量贷款以政府信用支持和房地产为抵押品,银行贷款结构以抵押担保贷款为主,信用贷款占比处于较低水平。从风险承担角度来看,商业银行通过抵押贷款能将贷款风险转移出去,抵押品的分布也成为影响银行资金流向和资金配置的重要因素。对此,全国人大代表、中国人民银行武汉分行行长王玉玲表示,贷款高度依赖抵押品可能会导致金融风险向银行和政府集中,而银行对抵押品的过度依赖也不利于其作为金融中介主动提升自身风险管理水平和充分发挥其识别企业家、支持企业创新发展的功能。

同时,推动商业银行发放信用贷款也是解决小微企业融资难题的重要抓手。信用贷款不需要企业提供完全担保,银行凭着对企业经营状况和信誉的了解发放贷款,能够帮助诚信经营的企业快速获得融资支持。

王玉玲坦言,在各部门的大力倡导下,商业银行近年来在开展信用贷款业务方面进行了许多有益尝试,但也要注意到,用于支持各类企业生产经营的中长期信用贷款发放明显不足,这主要是因为信用贷款的风险相对于抵押、担保贷款更大,各地各部门信息分散且开放不足,商业银行无法跨部门全面获取企业信用信息,缺乏完善的考核和尽职免责评价体系,风险控制和缓释机制缺位。

针对上述问题,王玉玲建议尽快建立健全各层级信用信息归集、共享和查询机制,为银行打开信用信息共享大门,督促银行改善风险控制模型,提升风险管理水平,鼓励各地建立信用贷款担保基金,撬动更多信用贷款发放。与此同时,在监管考核评估方面考虑增设信用贷款有关指标,推动商业银行积极发放信用贷款,进一步发挥银行体系支持企业创新发展的功能作用,具体包括以下几方面。

一是强化金融科技手段应用,改进风控模式,督促商业银行及时开发、引进适用于信用贷款发放和管理的风控模型,从前端有效控制贷款风险,提高甄别效率。严格落实金融资产风险分类办法,合理划分金融资产风险,将债务人履约能力评估、偿付记录和财务状况考察作为重点,弱化对抵押担保的依赖,提高中长期信用贷款占比。创新信用贷款产品,推动新增信用贷款更多支持首次贷款的小微企业。

二是健全信用信息归集查询机制,尽快整合分散在税务、市场监管、海关、司法以及水电费、社保缴纳等领域的信用信息,从顶层设计上着手打破“信息孤岛”,为地方建设信用信息平台提供示范指导。推动各地积极探索建立信用信息平台或夯实金融服务平台功能,除为银行开放平台入口、撮合融资之外,还应对接市场监管、税务、司法等主管部门,确保入驻银行能够通过平台获取企业关键经营信息,帮助银行多维度识别问题和判断风险。

三是完善评估考核办法,创设政策工具,支持银行更多发放信用贷款,引导商业银行合理配置金融资产,推动改善银行贷款结构。调整监管考核办法,考虑在考核评价体系中增设信用贷款指标,引导商业银行加大信用贷款发放力度,进一步降低小微企业贷款门槛,缓解小微企业融资难题。

四是加大国家融资担保基金对信用贷款业务的支持力度,缓释银行相关业务风险。同时,鼓励各地建立信用贷款担保基金,建立持续的资本金补充机制,多渠道筹措资金,壮大担保实力,为银行开展信用贷款业务分担风险。


(责编:admin)

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